Réponse rapide
Avoir besoin ou non d'une assurance santé privée avec un PVT dépend de deux choses : la sous-classe de votre visa et votre passeport.
L'assurance santé est-elle une condition de votre visa ?
La condition 8501 exige de maintenir des dispositions adéquates d'assurance santé pendant votre séjour. Elle peut être imposée sur le subclass 417 comme sur le subclass 462, et elle est appliquée au cas par cas : la seule réponse fiable est de regarder si la condition 8501 figure sur votre propre lettre d'attribution de visa. Si elle y figure, elle est contraignante ; sinon, Home Affairs recommande tout de même une couverture. Vérifiez votre notification d'attribution ou VEVO plutôt que de vous fier à la seule sous-classe.
Personne ne le vérifie à l'aéroport, et c'est pourquoi on suppose souvent que l'exigence n'existe pas. Elle se vérifie là où cela compte : lors de l'examen d'un visa suivant, et quand un hôpital demande qui paie.
Votre passeport change-t-il ce dont vous avez besoin ?
Plus que le visa. L'Australie a un Reciprocal Health Care Agreement (RHCA) avec onze pays, et un ressortissant de l'un d'eux peut s'inscrire à Medicare et utiliser le système public pour les soins médicalement nécessaires pendant son séjour.
Les onze sont le Royaume-Uni, l'Irlande, la Nouvelle-Zélande, l'Italie, Malte, les Pays-Bas, la Belgique, la Finlande, la Norvège, la Suède et la Slovénie. Si vous avez l'un de ces passeports, l'assurance privée complète un système public auquel vous avez déjà accès. Si vous avez un passeport allemand, japonais, français, espagnol, américain ou canadien, il n'y a pas de système public en dessous et l'assurance privée constitue toute votre protection, ce qui change le niveau de couverture dont vous avez besoin et le soin avec lequel il faut lire les exclusions.
- Passeport RHCA : l'inscription à Medicare est possible, l'assurance privée comble les lacunes
- Passeport hors RHCA : l'assurance privée est la seule couverture, et elle doit être complète
- Dans les deux cas, aucun dispositif australien ne paie votre billet de retour
Quelle est la différence entre l'assurance voyage et l'OVHC ?
Elles sont conçues pour des risques différents, et beaucoup de gens en achètent une en croyant qu'elle fait le travail des deux. L'assurance voyage est un produit lié au voyage : soins d'urgence, ambulance, rapatriement, annulation, vol et bagages, généralement vendue pour une durée fixe de douze à dix-huit mois, avec une option de prolongation.
L'Overseas Visitors Health Cover est une assurance santé privée australienne vendue aux visiteurs, qui se comporte comme une police santé locale : soins hospitaliers publics et privés, consultations de GP et de spécialistes, médicaments, et options comme le dentaire, l'optique et la kinésithérapie. Elle se renouvelle sans limite tant que vous êtes dans le pays, ce qui convient à ceux qui font une deuxième année, et ne couvre généralement pas les risques du voyage ni le vol de retour.
- Assurance voyage : large, limitée dans le temps, solide sur le rapatriement, plafonnée sur le médical
- OVHC : médical uniquement, renouvelable, plus proche d'un substitut à Medicare
- Beaucoup de working holiday makers finissent par avoir les deux, volontairement
Quels détails des petites lignes piègent vraiment les gens ?
Les exclusions liées au travail, plus que tout le reste. Beaucoup de polices voyage excluent ou limitent le travail manuel, avec le travail agricole, la construction et tout ce qui touche aux machines comme catégories habituelles : une police qui semblait correcte à Londres ne sert à rien lors d'une récolte à Mildura. Lisez cette clause avant le premier shift à la ferme.
Les quatre autres points à vérifier : la franchise (excess) que vous payez avant le début de la couverture, les délais de carence, car les affections préexistantes sont couramment exclues pendant douze mois, la santé mentale, où la couverture varie et les délais sont longs, et les activités d'aventure, car la plongée, le parachutisme et le saut à l'élastique sont souvent vendus en option.
- Exclusions du travail manuel et agricole
- Franchise à payer à chaque réclamation
- Délais de carence de douze mois pour les affections préexistantes
- Limites sur la santé mentale, souvent la partie la plus stricte d'une police
- Grossesse et maternité, en général exclues d'emblée
L'ambulance est-elle incluse ?
Pas automatiquement, et c'est la lacune la plus courante. Medicare ne couvre pas le transport en ambulance dans la majeure partie de l'Australie : il est facturé à part, quelle que soit votre nationalité ou votre inscription à Medicare.
L'endroit où vous vous trouvez change la réponse. Le Queensland et la Tasmanie ont des régimes d'État qui fournissent l'ambulance gratuitement ou à faible coût aux résidents, tandis que les autres États la traitent comme un coût privé. La plupart des OVHC et des polices voyage incluent une certaine couverture ambulance, mais le niveau diffère assez pour valoir la peine d'être confirmé.
Cela change-t-il quelque chose à vos impôts ?
Seulement dans un sens, et c'est l'inverse de ce que l'on attend. L'assurance privée ne réduit pas votre impôt australien : l'application éventuelle d'un private health insurance rebate dépend de votre situation individuelle, et il ne faut pas la présumer pour une couverture de visiteur à l'étranger.
Ce qui touche votre tax return, c'est le droit à Medicare. La levy de 2 % est due par les personnes qui y ont droit : un titulaire de passeport hors RHCA peut donc généralement demander l'exemption de la Medicare levy, et un titulaire de passeport britannique ou irlandais qui a accès au système public ne le peut généralement pas. L'exemption n'est pas automatique et exige un Medicare Entitlement Statement de Services Australia, qui prend des semaines à obtenir, ce qui explique pourquoi la plupart de ceux qui y ont droit ne la demandent jamais.