Ob du auf einem Working-Holiday-Visum eine private Krankenversicherung brauchst, entscheiden zwei Dinge: deine Visa-Subclass und dein Pass.
Ist eine Krankenversicherung Visumsbedingung?
Das hängt an der Subclass. Das Working Holiday Visum der Subclass 417 macht Versicherung für die meisten Nationalitäten in der Regel nicht zur strikten Bedingung, obwohl Home Affairs sie empfiehlt. Viele der länderweisen Vereinbarungen hinter dem Work and Holiday Visum der Subclass 462 verlangen ausreichenden Krankenversicherungsschutz für die Dauer des Aufenthalts, und die genaue Formulierung hängt vom Abkommen ab, unter dem du eingereist bist.
Am Flughafen prüft es niemand, weshalb weithin angenommen wird, die Anforderung gebe es nicht. Geprüft wird sie an den Stellen, die am meisten zählen: wenn ein weiteres Visum beurteilt wird und wenn ein Krankenhaus fragt, wer zahlt.
Ändert dein Pass, was du brauchst?
Mehr als das Visum. Australien hat mit elf Ländern ein Reciprocal Health Care Agreement, und Staatsangehörige eines davon können sich für Medicare registrieren und das öffentliche System für medizinisch notwendige Behandlung nutzen, solange sie hier sind.
Die elf sind Großbritannien, Irland, Neuseeland, Italien, Malta, die Niederlande, Belgien, Finnland, Norwegen, Schweden und Slowenien. Mit einem dieser Pässe ist private Deckung eine Aufstockung über einem öffentlichen System, zu dem du bereits Zugang hast. Mit einem deutschen, japanischen, französischen, spanischen, amerikanischen oder kanadischen Pass liegt kein öffentliches System darunter und die private Deckung ist dein gesamter Schutz. Das ändert, wie viel Deckung du brauchst und wie genau du die Ausschlüsse liest.
- Abkommenspass: Medicare-Anmeldung möglich, private Deckung füllt die Lücken
- Pass ohne Abkommen: private Deckung ist die einzige Deckung und muss umfassend sein
- In beiden Fällen bezahlt keine australische Regelung den Rückflug nach Hause
Was ist der Unterschied zwischen Reiseversicherung und OVHC?
Sie sind für verschiedene Risiken gebaut, und viele kaufen eine davon im Glauben, sie erledige beides. Reiseversicherung ist ein Reiseprodukt: Notfallbehandlung, Krankentransport, Rücktransport nach Hause, Stornierung, Diebstahl und Gepäck, meist für zwölf bis achtzehn Monate mit Verlängerungsoption verkauft.
Overseas Visitors Health Cover ist australische private Krankenversicherung für Besucher und verhält sich wie eine inländische Police: Krankenhausbehandlung öffentlich und privat, Hausarzt- und Facharzttermine, Medikamente und optionale Zusatzbausteine wie Zahn, Optik und Physiotherapie. Sie verlängert sich unbegrenzt, solange du im Land bist, passt also zu jedem, der ein zweites Jahr anhängt, und deckt Reiserisiken und Rückflug in der Regel nicht.
- Reiseversicherung: breit, zeitlich begrenzt, stark beim Rücktransport, gedeckelt beim Medizinischen
- OVHC: nur medizinisch, verlängerbar, näher an einem Ersatz für Medicare
- Viele Working Holiday Maker halten am Ende bewusst beides
Was im Kleingedruckten erwischt die Leute tatsächlich?
Arbeitsausschlüsse, mehr als alles andere. Viele Reisepolicen schließen körperliche Arbeit aus oder begrenzen sie, und Farmarbeit, Bau und alles mit Maschinen sind die üblichen Kategorien: Die Police, die sich in Berlin ausreichend anfühlte, tut bei einem Erntejob in Mildura nichts. Lies diese Klausel vor der ersten Farmschicht.
Die anderen vier zum Prüfen sind Selbstbeteiligung, Wartezeiten, psychische Gesundheit und Abenteueraktivitäten wie Tauchen, Fallschirmspringen und Bungee, die häufig als Zusatzbaustein verkauft statt eingeschlossen werden.
- Ausschlüsse für körperliche Arbeit und Landwirtschaft
- Selbstbeteiligung je Schadensfall
- Zwölf Monate Wartezeit auf Vorerkrankungen
- Grenzen bei psychischer Gesundheit, oft der strengste Teil einer Police
- Schwangerschaft und Mutterschaft, meist vollständig ausgeschlossen
Ist der Krankenwagen enthalten?
Nicht automatisch, und es ist die häufigste Lücke. Medicare deckt den Krankentransport in den meisten Teilen Australiens nicht, er wird also unabhängig von Nationalität und Medicare-Anmeldung als eigene Leistung berechnet.
Wo du bist, wenn es passiert, ändert die Antwort. Queensland und Tasmanien betreiben Landesprogramme, die den Krankentransport für Einwohner kostenlos oder günstig stellen, während andere Bundesstaaten ihn als private Kosten behandeln. Die meisten OVHC und Reisepolicen enthalten eine Krankentransportdeckung, aber das Niveau schwankt genug, dass es sich lohnt, es zu bestätigen.
Ändert irgendetwas davon deine Steuer?
Nur in eine Richtung. Private Deckung senkt deine australische Steuer nicht, denn die Rückvergütung für private Krankenversicherung steht Medicare-berechtigten australischen Residenten zu und erstreckt sich nicht auf OVHC von Working Holiday Makern.
Was deine Steuererklärung sehr wohl beeinflusst, ist der Medicare-Anspruch selbst. Die Medicare Levy von 2 % wird Personen mit Anspruch auf Medicare berechnet, wer also einen Pass ohne Abkommen hält, kann üblicherweise die Medicare-Levy-Befreiung beantragen, mit britischem oder irischem Pass in der Regel nicht. Die Befreiung ist nicht automatisch und braucht ein Medicare Entitlement Statement von Services Australia, dessen Beschaffung Wochen dauert. Was sie bei deinem Einkommen wert ist, kannst du im Rechner durchspielen.
Wann solltest du die Deckung abschließen?
Vor dem Abflug für den Anfang, und noch einmal überprüfen, sobald der erste Job feststeht. Der Grund ist die Arbeitsklausel: Eine Police für eine Rundreise passt selten zu einem Job auf einer Baustelle oder in einer Packhalle, und der Wechsel ist nach einem Unfall nicht mehr möglich.
Die zweite Prüfung lohnt beim Wechsel des Bundesstaats, weil die Krankentransportregelung Ländersache ist, und bei einer Visumsverlängerung, weil viele Reisepolicen bei zwölf oder achtzehn Monaten enden und nicht aus dem Ausland verlängert werden können.
Was ändert sich, wenn du auf ein zweites Visum wechselst?
Die Deckung folgt dem Visum nicht automatisch. Eine Police, die für die Dauer des ersten Visums gekauft wurde, endet mit ihrer eigenen Laufzeit, nicht mit dem Visum, und eine Lücke zwischen zwei Visa ist genau der Zeitraum, in dem viele ohne Schutz dastehen, ohne es zu merken.
Für die Steuerseite ändert ein zweites Visum nichts: Ohne Abkommen bleibt der Medicare-Anspruch aus, und die Befreiung wird für jedes Steuerjahr getrennt beantragt, mit einem eigenen Medicare Entitlement Statement je Jahr.