Respuesta rápida
Que necesites un seguro de salud privado con una visa working holiday depende de dos cosas: la subclase de tu visa y tu pasaporte. Algunas visas, de cualquiera de las dos subclases, traen la condición 8501, que exige un seguro de salud adecuado durante toda la estadía.
¿Es el seguro de salud una condición de tu visa?
La condición 8501 exige mantener un seguro de salud adecuado durante la estadía. Puede imponerse tanto en la visa Working Holiday subclase 417 como en la Work and Holiday subclase 462, y se aplica caso por caso, así que la única respuesta fiable es si la condición 8501 aparece en la carta de concesión de tu propia visa. Si aparece, es obligatoria; si no, Home Affairs igualmente recomienda tener cobertura. Revisa tu notificación de concesión o VEVO y no te fíes solo de la subclase.
Nadie lo controla en el aeropuerto, y por eso mucha gente asume que el requisito no existe. Se controla donde importa: cuando se evalúa una visa posterior y cuando un hospital pregunta quién va a pagar.
¿Cambia tu pasaporte lo que necesitas?
Más que la visa. Australia tiene un Reciprocal Health Care Agreement (RHCA) con once países, y un ciudadano de uno de ellos puede inscribirse en Medicare y usar el sistema público para recibir tratamiento médicamente necesario mientras está aquí.
Los once son el Reino Unido, Irlanda, Nueva Zelanda, Italia, Malta, los Países Bajos, Bélgica, Finlandia, Noruega, Suecia y Eslovenia. Si tienes uno de esos pasaportes, el seguro privado complementa un sistema público al que ya tienes acceso. Si tienes un pasaporte alemán, japonés, francés, español, argentino, chileno, uruguayo, estadounidense o canadiense, no hay ningún sistema público debajo de ti y el seguro privado es toda tu protección, lo que cambia cuánta cobertura necesitas y con cuánto cuidado lees las exclusiones.
- Pasaporte RHCA: puedes inscribirte en Medicare y el seguro privado cubre los vacíos
- Pasaporte no RHCA: el seguro privado es la única cobertura y tiene que ser completo
- En ambos casos, ningún mecanismo australiano paga el vuelo para llevarte a casa
¿Cuál es la diferencia entre el seguro de viaje y el OVHC?
Están hechos para riesgos distintos, y mucha gente compra uno creyendo que cumple la función de los dos. El seguro de viaje es un producto del viaje: tratamiento de emergencia, ambulancia, repatriación a casa, cancelación, robo y equipaje, y normalmente se vende por un plazo fijo de doce a dieciocho meses con la opción de extenderlo.
El Overseas Visitors Health Cover es un seguro de salud privado australiano que se vende a visitantes y funciona como una póliza de salud local: tratamiento hospitalario público y privado, consultas con GP y especialistas, medicamentos y extras opcionales como dental, óptica y fisioterapia. Se renueva sin límite mientras estés en el país, lo que conviene a quien se queda un segundo año, y normalmente no cubre los riesgos del viaje ni el vuelo de regreso.
- Seguro de viaje: amplio, con plazo, fuerte en repatriación y con tope en lo médico
- OVHC: solo médico, renovable, más cercano a un sustituto de Medicare
- Muchos working holiday makers terminan teniendo los dos, a propósito
¿Qué parte de la letra pequeña atrapa realmente a la gente?
Las exclusiones por trabajo, más que cualquier otra cosa. Muchas pólizas de viaje excluyen o limitan el trabajo manual, y el trabajo agrícola, la construcción y todo lo que involucre maquinaria son las categorías que suelen nombrar. Una póliza que parecía suficiente en tu país no sirve de nada en un trabajo de cosecha en Mildura. Lee esa cláusula antes del primer turno en una granja.
Hay otros cuatro puntos que revisar. El excess (franquicia o deducible) es lo que pagas antes de que empiece la cobertura. Los períodos de espera importan porque las condiciones preexistentes suelen excluirse durante doce meses. La salud mental varía mucho y sus períodos de espera son largos. Y las actividades de aventura, como el buceo, el paracaidismo y el bungee, suelen venderse como adicionales.
- Exclusiones por trabajo manual y agrícola
- Excess a pagar por cada reclamo
- Períodos de espera de doce meses para condiciones preexistentes
- Límites en salud mental, que a menudo es la parte más estricta de una póliza
- Embarazo y maternidad, que casi siempre se excluyen por completo
¿Incluye la ambulancia?
No automáticamente, y es el vacío más común de todos. Medicare no cubre el transporte en ambulancia en la mayor parte de Australia, así que se cobra por separado sin importar tu nacionalidad ni tu inscripción en Medicare.
Dónde estés cuando ocurra cambia la respuesta. Queensland y Tasmania tienen sistemas estatales que ofrecen la ambulancia gratis o a bajo costo para los residentes, mientras que otros estados la tratan como un costo privado. La mayoría de las pólizas de OVHC y de viaje incluyen alguna cobertura de ambulancia, pero el nivel difiere lo bastante como para que valga la pena confirmarlo.
¿Cambia algo de esto tus impuestos?
Solo en una dirección, y es la contraria a la que la gente espera. El seguro privado no reduce tu impuesto australiano: el private health insurance rebate está disponible para residentes australianos con derecho a Medicare y no se extiende al OVHC de un working holiday maker.
Lo que sí afecta tu tax return es el derecho a Medicare. El levy del 2 % se cobra a quienes tienen derecho a Medicare, así que quien tiene un pasaporte no RHCA suele poder reclamar la exención del Medicare levy, y quien tiene un pasaporte británico o irlandés con acceso al sistema público normalmente no. La exención no es automática y necesita un Medicare Entitlement Statement de Services Australia, que tarda semanas en obtenerse, y por eso muchas personas que califican no llegan a reclamarlo.