Nichts Schlimmes. Nach einer Phase der Inaktivität überweist ein Fonds dein Guthaben an das ATO, wo es unter deiner TFN als unclaimed super liegt.
Was löst die Übertragung aus?
Meist der verlorene Kontakt. Ein Fonds muss übertragen, wenn er dich nicht erreichen kann, wenn Post zurückkommt und Mitteilungen unbeantwortet bleiben, wenn das Konto eine Zeit lang inaktiv war oder wenn ein DASP-Antrag nicht ausgezahlt werden konnte.
Die übliche Abfolge ist banal. Der Fonds hat eine Hosteladresse, Kontoauszüge kommen zurück, die Beiträge enden mit dem Job, und das Guthaben wandert. Verloren ist nichts, aber das Geld liegt jetzt dort, wo du nicht nachsehen würdest.
Kannst du es noch beantragen, nachdem es übertragen wurde?
Ja, über denselben DASP-Mechanismus, nur geht der Antrag an das ATO statt an einen Fonds. Unterlagen, Voraussetzungen und der Einbehalt von 65 % auf die steuerpflichtige Komponente bleiben gleich.
Oft ist es sogar einfacher, weil die Prüfschleife über den Fonds entfällt. Eine zeitliche Grenze gibt es nicht: Guthaben aus Visa, die vor vielen Jahren endeten, werden erfolgreich beantragt.
Wie findest du heraus, ob deine übertragen wurde?
Indem du anhand deiner TFN suchst, denn das erfasst Fonds und beim ATO gehaltene Guthaben in einem Schritt. Niemand informiert dich über eine Übertragung, und der Fonds, an den du dich erinnerst, hält womöglich nichts mehr.
Bist du länger als sechs Monate außerhalb Australiens, geh davon aus, dass ein Teil deiner Super übertragen wurde, und suche, statt an den alten Fonds zu schreiben. Was die Suche braucht, steht in unserem Guide zum Auffinden verlorener Superannuation.
Wächst es, während das ATO es hält?
Kaum. Das ATO wendet eine Zinsanpassung an, die mit der Inflation Schritt halten soll und spürbar unter der Rendite eines angelegten Guthabens im Fonds liegt.
Dafür wird es nicht aufgezehrt. Ein kleines Guthaben im Fonds trägt Verwaltungsgebühren und oft Versicherungsprämien, und ein paar hundert Dollar können über einige Jahre vollständig aufgebraucht werden. Beim ATO gehaltenes Geld ist gebührenfrei, für ein kleines Guthaben ist die Übertragung also nicht das schlechtere Ergebnis.
Warum es beantragen statt liegen lassen?
Weil es dort nichts tut und die Hürden für einen Antrag nur wachsen. Die Identitätsprüfung wird schwerer, je länger du außer Landes bist, Kontaktdaten veralten, und eine abgelaufene australische SIM empfängt keine Prüfcodes mehr.
Die Zahl, mit der Leute ringen, ist der Einbehalt von 65 %. Danach bekommst du 35 % des Guthabens. Ein schlechter Satz, aber der einzige verfügbare, und die Alternative ist, den ganzen Betrag zurückzulassen. Nach mehreren Monaten mit 12 % Super auf den Lohn sind 35 % weiterhin eine echte Summe.
Was, wenn ein Teil nie dir zugeordnet wurde?
Ein anderes und häufigeres Problem als die Übertragung. Beiträge, die geleistet wurden, bevor deine TFN beim Fonds ankam, lassen sich oft keiner Person zuordnen und liegen unzugeordnet.
Solche Beträge tauchen in einer TFN-Suche nicht auf, deshalb zählt die Arbeitgeberliste. Zeigen deine Payslips Super für einen Job, den weder ein Fonds noch ein ATO-Guthaben abbildet, wurde das Geld entweder nie gezahlt oder nie zugeordnet, und beides wird unterschiedlich gelöst. Den ersten Fall behandelt unser Guide zu einem Arbeitgeber, der keine Super zahlt.
Auf wie viele Töpfe verteilt sich dein Geld?
Ob deine Super bei einem Fonds oder beim ATO liegt, ändert nicht, was du bekommst. Diese Punkte entscheiden, wie viele Guthaben es gibt und wie unkompliziert der Antrag wird.
- Wie viele Arbeitgeber du hattest, denn jeder kann ein eigenes Konto eröffnet haben.
- Wie lange dein Weggang her ist, denn davon hängt ab, wie viel wahrscheinlich übertragen wurde.
- Ob deine TFN jeden Fonds erreicht hat, denn davon hängt ab, ob Beiträge überhaupt zugeordnet wurden.
- Ob dein Visum abgelaufen und du ausgereist bist, denn erst das macht den Antrag möglich.
- Ob deine Identitätsangaben noch konsistent und deine Kontaktdaten erreichbar sind.
- Ob ein Arbeitgeber schlicht nie gezahlt hat, denn das ist eine Rückholung und keine Suche.
Super und eine nicht eingereichte Erklärung stehen meist zusammen offen, und das Jahr wird in der Working-Holiday-Steuererklärung abgerechnet.