Vier Arbeitgeber bedeuten meist vier Super-Konten, weil jeder dich in seinen eigenen Fonds setzt, sofern du nichts anderes sagst. Ob du sie zusammenführen oder jedes einzeln beantragen solltest, hängt an einer Sache: wie lange du noch bleibst.
Warum landet eine Person bei vier Superkonten?
Weil die Standardwahl beim Arbeitgeber liegt und fast niemand am ersten Tag selbst wählt. Wer keinen Fonds nennt, wird in den Fonds gesetzt, den dieser Betrieb nutzt, der nächste Arbeitgeber macht dasselbe mit einem anderen, und die Konten häufen sich ohne eine einzige Entscheidung an.
Super Stapling, 2021 eingeführt, sollte genau das lösen, indem es dich an deinen ersten Fonds bindet und dir zwischen Jobs folgt. Für Working Holiday Maker funktioniert es schlechter als für Australier: Die Stapling-Abfrage findet bei einem gerade Angekommenen oft nichts, und bis ein Eintrag existiert, hat der erste Arbeitgeber bereits in einen anderen Standardfonds gezahlt.
Was kostet es tatsächlich, mehrere Konten zu halten?
Mehr, als die Guthaben rechtfertigen, und der Schaden ist anteilig und nicht absolut. Jeder Fonds berechnet seine eigene feste Verwaltungsgebühr, ganz gleich wie wenig auf dem Konto liegt, und mehrere ziehen zusätzlich automatisch Prämien für eine voreingestellte Versicherung ab. Vier kleine Guthaben zahlen vier Sätze derselben Gebühren.
Bei einem großen Guthaben sind diese Gebühren unerheblich, bei ein paar tausend Dollar auf vier Konten nicht. Am meisten wehtut das Konto aus einem Dreiwochenjob im ersten Monat, das danach ein Jahr unberührt liegt und still eine Versicherung bezahlt, die du nie in Anspruch nehmen wirst.
- Eine feste Verwaltungsgebühr je Fonds, unabhängig vom Guthaben
- Eine prozentuale Gebühr auf das Guthaben selbst
- Prämien für die voreingestellte Versicherung, abgezogen sofern nicht gekündigt
- Keine ausgleichenden Beiträge mehr, sobald du für diesen Arbeitgeber aufhörst
Wann ist Zusammenführen der richtige Schritt?
Wenn du noch in Australien bist und noch arbeitest. Einen Fonds wählen, dessen Daten jedem aktuellen und künftigen Arbeitgeber auf einem Standard-Choice-Formular geben und die anderen Guthaben hineinrollen beendet die doppelten Gebühren und die doppelten Versicherungen und lässt ein Konto übrig, um das du dich bei der Abreise kümmerst.
Reist du in Wochen ab, ist es meist der falsche Schritt. Ein Rollover braucht Zeit, und ein DASP-Antrag gegen ein Konto, während eine Übertragung läuft, ist der klassische Weg, ein Fragment in einem Fonds zurückzulassen, den du für geschlossen hieltest. Dann ist es auf dem Papier langsamer und praktisch schneller, jeden Fonds einzeln zu beantragen. Bleibst du und willst aktiv wählen, setzt unser Guide zur Wahl eines Superfonds auseinander, was für einen Working Holiday Maker zählt und nicht für eine Karriere.
Kannst du nach der Ausreise aus Australien noch zusammenführen?
Technisch ja, praktisch selten. Die meisten Fonds prüfen Rollovers über Identitätsverfahren, die auf australische Zugangsdaten und eine australische Mobilnummer gebaut sind, und beides verliert ein abreisender Backpacker meist zuerst.
Der realistische Weg aus dem Ausland ist ein eigener DASP-Antrag bei jedem Fonds. Das ist mehr Papierkram und erzeugt mehrere Zahlungen statt einer, aber jeder Antrag ist unabhängig und keiner hängt davon ab, dass ein Rollover zuerst durchläuft. Eine australische Telefonnummer noch ein paar Monate nach der Abreise am Leben zu halten hält dir die anderen Optionen offen.
Was, wenn du nicht weißt, wie viele Konten du hast?
Geh davon aus, dass es mehr sind, als du erinnerst. Die ATO-Aufzeichnung ist die einzige vollständige Liste, und jeder Fonds, der je einen Beitrag unter deiner TFN erhalten hat, taucht dort auf, einschließlich Konten aus kurzen Jobs, an die du nie wieder gedacht hast.
Guthaben, die lange genug unbeantragt bleiben, werden als unclaimed super an das ATO übertragen, was kein Verlust ist, aber ändert, wo du suchen musst. Was diese Übertragung bedeutet und wie das Geld von dort zurückgeholt wird, behandelt unser Guide zum Auffinden verlorener Superannuation.
Wem solltest du deine Daten nicht geben?
Niemandem, der von sich aus auf dich zukommt und anbietet, deine Super zu finden oder zusammenzuführen. Das ist eine etablierte Masche, die genau auf dieses Publikum zielt, und sie funktioniert, weil das Angebot wie ein Gefallen klingt: Sie brauchen deine TFN, einen Passscan und oft dein Fonds-Login, und diese drei Dinge reichen, um ein Guthaben auf ein Konto zu verschieben, das sie kontrollieren.
Wer in Australien für Steuer- oder Superdienstleistungen Geld nimmt, muss im öffentlichen staatlichen Register der Steuerpraktiker stehen, und jemanden nachzuschlagen dauert eine Minute. Kein rechtmäßiges Verfahren verlangt jemals das Passwort zu einem Superfonds, und danach gefragt zu werden beendet das Gespräch.