Portare 10.000 $ in Australia: va dichiarato

Di cosa parla davvero la regola dei 10.000 $?

Di una norma antiriciclaggio gestita da AUSTRAC, l'agenzia australiana di intelligence finanziaria. Serve a tracciare i movimenti di contante fisico, non a incassare tasse. Qualsiasi spostamento di 10.000 $ AUD o più in banconote e monete, o il controvalore in valuta estera, in entrata o in uscita dall'Australia, va segnalato.

La soglia vale per il contante che porti addosso, nel bagaglio, per posta o con un corriere, e vale per chiunque attraversi la frontiera. La segnalazione si fa con il Cross-Border Movement Report.

Per i bonifici elettronici la stessa soglia fa scattare una segnalazione automatica da parte della banca o del servizio di trasferimento. Tu non devi fare nulla: ci pensa il fornitore.

La dichiarazione genera un debito fiscale?

No. AUSTRAC e l'ATO sono agenzie separate, e una segnalazione all'una non è un'informazione consegnata all'altra. Se porti 25.000 $ di risparmi dal tuo paese per iniziare il working holiday, la somma viene segnalata alla frontiera e non viene tassata da nessuna parte.

I risparmi li hai guadagnati prima di arrivare e non sono reddito di fonte australiana. L'imposta australiana riguarda quello che guadagni qui. La nostra guida su come trasferire denaro fuori dall'Australia spiega lo stesso principio nella direzione opposta.

E se resti sotto i 10.000 $?

Allora non viene fatta nessuna segnalazione, e va bene se quella è semplicemente la cifra che stai spostando. La soglia vale per ogni singolo movimento e non per anno: un trasferimento da 9.000 $ non viene segnalato, uno da 11.000 $ sì.

Dividere di proposito una somma più grande per restare sotto la soglia si chiama structuring ed è un reato previsto dalle leggi antiriciclaggio, con conseguenze molto più serie della segnalazione che volevi evitare. La segnalazione in sé non ti costa nulla.

Cosa c'entrano gli interessi bancari?

Qui il conto in banca australiano si collega davvero alla tua tax return. Le banche australiane comunicano all'ATO gli interessi pagati, e gli interessi vanno dichiarati per quanto piccoli.

Se la banca non ha registrato il tuo TFN, deve trattenere l'imposta sugli interessi all'aliquota massima, e la recuperi quando presenti la dichiarazione. Su un conto che rende qualche dollaro è una cifra trascurabile, ma è il motivo per cui le banche continuano a chiedertelo.

Quali documenti conviene conservare?

Quelli che bastano a rispondere a una sola domanda: da dove vengono i soldi. L'estratto conto della banca del tuo paese è sufficiente.

• Un estratto conto della tua banca nel paese d'origine che mostri i risparmi prima del trasferimento
• La ricevuta della dichiarazione AUSTRAC, se hai dichiarato contante alla frontiera
• I documenti relativi a una donazione, alla vendita di un veicolo o a un investimento venduto che ha finanziato il viaggio

L'ATO ha accesso, tramite incrocio di dati, alle segnalazioni AUSTRAC e ai movimenti dei conti australiani, quindi una discrepanza tra i fondi visibili e il reddito dichiarato può far partire una domanda. Le spiegazioni normali sono facili da documentare. La difficoltà vera è il reddito australiano non dichiarato, quasi sempre lavoro in contanti mai comunicato.

Come conviene portare i soldi?

Attraverso un canale regolamentato, e conta più per la sicurezza che per le tasse. Un bonifico bancario o un servizio di trasferimento autorizzato lascia una traccia, arriva in sicurezza e di solito offre un cambio migliore delle banconote portate a mano. Valuta da 10.000 $ AUD in su va comunque dichiarata, in qualunque modo la porti.

Dove sta il rischio vero?

Non nella segnalazione e non nelle tasse. Sta nelle truffe che prendono di mira chi è appena arrivato, e che costano ai backpacker molto più di qualsiasi soglia AUSTRAC.

Gli schemi si ripetono: qualcuno che chiede i tuoi dati bancari e il TFN per mandarti dei soldi, un cambio insolitamente buono a patto di mandare prima i contanti, un'offerta di lavoro che richiede un pagamento anticipato, truffe sentimentali che finiscono con bonifici all'estero. Con fornitori regolamentati e cambiavalute autorizzati nulla di tutto questo serve. La nostra guida su come proteggere il tuo TFN spiega chi ha il diritto di chiederti i tuoi dati.

Cosa conta come contante?

Banconote e monete, in qualsiasi valuta, convertite in dollari australiani al momento del movimento. È una definizione più stretta di quanto si pensi.

• Banconote e monete in qualsiasi valuta, compresa la valuta del tuo paese
• Contanti nel bagaglio, spediti per posta o inviati con un corriere

Gli strumenti negoziabili al portatore, come i traveller's cheque e i money order, rientrano in una regola separata che vale solo se ti viene chiesto. Una carta di debito caricata con 30.000 $ non è contante e non si dichiara alla frontiera, anche se il trasferimento che l'ha finanziata è stato segnalato dalla banca.

Cosa succede se non dichiari?

Il contante non dichiarato sopra la soglia può essere sequestrato subito alla frontiera, non multato dopo. Per riaverlo devi spiegare da dove viene, con una procedura molto più impegnativa della dichiarazione.

La dichiarazione in sé non crea nessun debito fiscale e, nel caso ordinario, nessun seguito.

Lo stesso vale in uscita. Chi lascia l'Australia con stipendi, rimborso e pagamento della super in contanti a volte supera la soglia senza accorgersene. La dichiarazione in uscita funziona allo stesso modo.

Cosa decide se tutto questo riguarda la tua tax return?

Un solo fatto: se i soldi sono risparmi o reddito. I risparmi portati con te, i regali della famiglia e il ricavato della vendita di qualcosa a casa restano fuori dal sistema fiscale australiano, in qualunque modo arrivino. I soldi guadagnati in Australia ci sono dentro, che siano arrivati con un bonifico, in contanti o in una busta di una farm.

Dove le cose smettono di essere semplici è un anno che mescola le due cose, in particolare lavoro in contanti mai dichiarato accanto a stipendi dichiarati. Vale la pena sistemarlo bene quando si prepara la tax return.