Sie decken unterschiedliche Dinge, und die meisten Working Holiday Maker wollen beides. Reiseversicherung deckt Notfälle, Rückführung, Stornierung und Diebstahl. Overseas Visitors Health Cover ist ein australisches Gesundheitsprodukt für Behandlung innerhalb Australiens.
Was deckt Reiseversicherung tatsächlich?
Die Risiken des Reisens, mit medizinischer Notfallbehandlung daran. Eine umfassende Police deckt Notfallbehandlung im Krankenhaus und beim Arzt in Australien, Rückführung nach Hause bei schwerer Krankheit oder Verletzung, Reisestornierung und -unterbrechung, verlorenes oder gestohlenes Gepäck, private Haftpflicht und Notfallevakuierung aus entlegenen Gegenden.
Die Deckungszeiträume sind meist auf zwölf bis achtzehn Monate begrenzt, mit Verlängerungsoptionen. Im Detail sitzen die Ausschlüsse: Vorerkrankungen häufig, Hochrisikoaktivitäten oft, arbeitsbedingte Verletzungen sehr häufig.
Was deckt OVHC?
Behandlung in Australien, aufgebaut wie Medicare-Deckung, aber bei einer privaten Kasse gekauft. Eine typische Police deckt Aufnahme in öffentlichen und privaten Krankenhäusern, Vorstellungen in der Notaufnahme, Hausarztkonsultationen meist mit einer Lücke, Facharztkonsultationen, bezuschusste Arzneimittel, Bildgebung und Labordiagnostik, mit optionalen Extras für Zahn, Optik und Physiotherapie.
Sie ist unbegrenzt verlängerbar, solange du in Australien bist, und trägt damit einen langen Aufenthalt. Was sie nicht tut, ist alles außerhalb australischer Behandlung: keine Rückführung, keine Stornierung, kein Gepäck und nichts auf einem Abstecher nach Bali.
Warum ergeben meistens beide Sinn?
Weil jede genau das falsche Produkt für das ist, was die andere abdeckt. Ein zwölfmonatiges Working-Holiday-Jahr erzeugt verlässlich beide Arten von Ereignis.
- Ein Notfall in Sydney: beide reagieren, und OVHC wickelt meist schneller mit kleineren Lücken ab
- Rückführung nach Deutschland nach schwerer Verletzung: nur Reiseversicherung
- Ein gestohlener Laptop im Hostel: nur Reiseversicherung
- Ein gewöhnlicher Hausarztbesuch wegen einer Atemwegsinfektion: OVHC, oder Reiseversicherung mit einer Selbstbeteiligung, die die Rechnung oft übersteigt
- Ein verlorener Reisepass in Cairns: nur Reiseversicherung
- Ein Trip nach Bali mitten im Jahr: nur Reiseversicherung
Was ist die Lücke bei arbeitsbedingten Verletzungen?
Das größte und am wenigsten verstandene Problem in diesem Bereich. Reiseversicherungen sind für Touristen geschrieben und nicht für Leute, die Lohn verdienen, und sehr viele Policen schließen Verletzungen bei der Arbeit aus.
Ein Sturz auf einer Farm, eine Verbrennung in einer Küche oder ein Schnitt auf einer Baustelle kann von der Reisepolice abgelehnt werden. Gedeckt wird das von der Workers Compensation über deinen Arbeitgeber, die in jedem Bundesstaat verpflichtend ist und dich unabhängig von Visastatus und Dienstzeit deckt. OVHC fängt die Behandlung auf, die die Workers Compensation nicht deckt.
Bei der Arbeit gedeckt bist du also fast nie über die Reisepolice. Wie der Workers-Compensation-Anspruch läuft, setzt unser Guide zu Rechten bei Arbeitsverletzungen auseinander, und den lohnt es zu lesen, bevor du ihn brauchst.
Wo passt Medicare hinein?
Nur für Leute mit Anspruch, und der folgt dem Pass. Staatsangehörige der elf Reciprocal-Health-Care-Agreement-Länder, darunter Großbritannien und Irland, sind in der Regel anspruchsberechtigt und können sich anmelden.
Alle anderen, einschließlich Inhabern deutscher und japanischer Pässe, sind in der Regel nicht anspruchsberechtigt, und für sie ist die Versicherung außerhalb der Workers Compensation das gesamte Sicherheitsnetz. Dieselbe Anspruchsfrage entscheidet auch die 2-%-Medicare-Abgabe auf deiner Erklärung, und zwar in die andere Richtung: Anspruchsberechtigt zu sein macht die Abgabe zahlbar, und nicht anspruchsberechtigt zu sein macht die Befreiung verfügbar. Diese Seite behandelt unser Guide zur Medicare-Abgabe.
Was solltest du in einer Police tatsächlich prüfen?
Die Ausschlüsse, nicht die beworbene Deckung. Die beworbene Deckung ist über die Produkte hinweg weitgehend ähnlich, die Ausschlüsse sind es nicht.
- Die Selbstbeteiligung und ob sie die Kosten der Ereignisse übersteigt, die du wahrscheinlich hast
- Wartezeiten für Vorerkrankungen, Schwangerschaft und psychische Gesundheit
- Ob arbeitsbedingte Verletzung ausgeschlossen ist, und mit welchem Wortlaut
- Aktivitätsausschlüsse, besonders Farmarbeit, Arbeit mit Tieren und Abenteuersport
- Der geografische Geltungsbereich, denn manche Policen decken nur Australien
- Grenzen der Rückführung und ob sie für die Entfernung nach Hause realistisch sind
- Der Antragsprozess und wie lange die Zahlung tatsächlich dauert
Wirkt sich irgendetwas davon auf deine Steuer aus?
Sehr wenig. Prämien sind gegen Working-Holiday-Einkommen nicht absetzbar, und Auszahlungen sind in der Regel nicht steuerpflichtig.
Der Medicare Levy Surcharge gilt für Working Holiday Maker meist nicht, weil er dem Wohnsitz folgt, und die Private-Health-Rückerstattung gilt für OVHC in dieser Gruppe nicht. Deine Erklärung betrifft die 2-%-Medicare-Abgabe selbst und ob eine Befreiung beantragt wird, und das hängt am Anspruch und nicht am Versicherungskauf.
Wann solltest du welche kaufen?
Die Reiseversicherung vor dem Abflug, denn eine Stornodeckung wirkt nur, wenn sie existierte, bevor der Grund zum Stornieren entstand. OVHC lässt sich nach der Ankunft abschließen, wenn du weißt, wie lange du bleibst, wobei Wartezeiten für früher sprechen.
Üblich ist eine Zwölfmonats-Reisepolice, zu Hause gekauft, und danach OVHC, sobald klar wird, dass der Aufenthalt kein Urlaub ist, sondern ein Jahr Arbeiten und Leben.
Welche Lücken zählen für dich?
Die Produkte sind für alle gleich. Welche Lücken zählen, entscheiden dein Pass und dein Jahr, und den Arbeitsausschluss entdecken die meisten zu spät.
- Welchen Pass du hältst, denn das entscheidet den Medicare-Anspruch und damit die Grundlage.
- Ob du arbeiten wirst, denn dort greift der Ausschluss der Reiseversicherung.
- Welche Art Arbeit, denn Ausschlüsse für Farm- und Abenteueraktivitäten sind üblich.
- Wie lange du bleibst, denn Reisepolicen sind bei zwölf bis achtzehn Monaten gedeckelt und OVHC nicht.
- Ob du während des Visums Australien verlässt, wohin dir OVHC nicht folgt.
- Ob du eine Vorerkrankung hast, denn das ist der Ausschluss, der praktisch am ehesten zählt.
Dein Versicherungsstatus ändert die Steuer nicht, dein Medicare-Anspruch schon, und der wird in der Working-Holiday-Steuererklärung geklärt. Was die 2 % an deinem Einkommen ausmachen, rechnet der Erstattungsrechner durch.