Réponse rapide
Quatre employeurs, cela donne en général quatre comptes de super, parce que chacun vous place dans son propre fonds si vous ne dites rien.
Pourquoi se retrouve-t-on avec quatre comptes de super ?
Parce que le choix par défaut revient à l'employeur et que presque personne n'exerce son choix dès le premier jour. Un employé qui ne désigne pas de fonds est placé dans celui qu'utilise l'entreprise, et l'employeur suivant fait de même avec un autre fonds : les comptes s'accumulent sans que personne ait décidé quoi que ce soit.
Le stapling de la super, introduit en 2021, devait régler cela en vous rattachant à votre premier fonds. Il fonctionne moins bien pour les working holiday makers : la recherche de stapling ne trouve souvent rien pour quelqu'un qui vient d'arriver, et quand un dossier existe enfin, le premier employeur a déjà versé dans un autre fonds par défaut.
Combien coûte vraiment la détention de plusieurs comptes ?
Plus que ne le justifient les soldes. Chaque fonds facture ses propres frais de gestion fixes quel que soit le solde, et plusieurs prélèvent aussi des primes d'assurance par défaut : quatre petits soldes paient donc quatre fois les mêmes frais.
Sur un gros solde, ces frais sont négligeables. Sur quelques milliers de dollars répartis en quatre, ils ne le sont pas, et les pires sont les comptes issus d'un job de trois semaines, qui dorment un an en payant une assurance dont vous ne vous servirez jamais.
- Des frais de gestion fixes par fonds, facturés quel que soit le solde
- Des frais en pourcentage sur le solde lui-même
- Des primes d'assurance par défaut, prélevées tant qu'elles ne sont pas résiliées
- Aucune cotisation en face une fois que vous ne travaillez plus pour cet employeur
Quand regrouper est-il la bonne décision ?
Quand vous êtes encore en Australie et que vous travaillez encore. Un seul fonds désigné, communiqué à chaque employeur actuel et futur sur un formulaire Standard Choice, met fin aux frais en double et aux assurances en double, et vous laisse un seul compte à gérer à votre départ.
Quand vous partez dans quelques semaines, c'est généralement le mauvais choix. Un rollover (transfert entre fonds) prend du temps pour se régler, et une demande de DASP faite pendant qu'un transfert est en cours laisse un reliquat dans un fonds que vous pensiez fermé. Réclamer chaque fonds séparément est plus lent sur le papier et plus rapide en pratique. Notre guide pour choisir un fonds de super présente ce qui compte pour un working holiday maker plutôt que pour une carrière.
Peut-on regrouper après avoir quitté l'Australie ?
Techniquement oui, en pratique rarement. La plupart des fonds authentifient les rollovers avec des identifiants australiens et un numéro de mobile australien, qui sont les premières choses qu'un backpacker en partance perd.
La voie réaliste depuis l'étranger est une demande de DASP séparée auprès de chaque fonds plutôt qu'une fusion préalable. C'est plus de paperasse et plusieurs paiements au lieu d'un seul, mais chaque demande est indépendante de l'aboutissement d'un rollover. Garder un numéro de téléphone australien actif quelques mois après le départ laisse les autres options ouvertes.
Et si vous ne savez pas combien de comptes vous avez ?
Partez du principe qu'il y en a plus que vous ne le pensez. Le dossier de l'ATO est la seule liste complète : tous les fonds qui ont déjà reçu une cotisation rattachée à votre TFN y apparaissent, y compris les comptes ouverts par un employeur chez qui vous avez travaillé brièvement.
Les soldes non réclamés pendant assez longtemps cessent d'être détenus par le fonds et sont transférés à l'ATO comme super non réclamée, ce qui n'est pas une perte mais change l'endroit où chercher. Notre guide sur comment retrouver une super perdue explique ce que ce transfert signifie.
À qui ne faut-il pas donner ses informations ?
À toute personne qui vous contacte pour vous proposer de trouver ou de regrouper votre super. C'est une arnaque bien connue qui vise ce public : il lui faut votre TFN, un scan de passeport et souvent l'identifiant de connexion à votre fonds, et ces trois éléments suffisent pour déplacer un solde vers un compte qu'elle contrôle.
Toute personne qui facture des services fiscaux ou de super en Australie doit figurer sur le registre public des tax practitioners du gouvernement, et la vérification prend une minute. Aucune démarche légitime n'exige jamais le mot de passe d'un fonds de super : si on vous le demande, la conversation s'arrête là.