Respuesta rápida
Cuatro empleadores suelen significar cuatro cuentas de super, porque cada uno te asigna a su propio fondo si no dices otra cosa. Si te conviene consolidarlas o reclamar cada una por separado depende de una sola cosa: cuánto tiempo más te quedas.
¿Por qué una persona termina con cuatro cuentas de super?
Porque la opción por defecto la define el empleador y casi nadie elige su fondo el primer día. Si un empleado no indica un fondo, lo ponen en el que usa esa empresa, y el siguiente empleador hace lo mismo con otro fondo distinto, así que las cuentas se acumulan sin que nadie tome una decisión.
El super stapling, que se introdujo en 2021, buscaba resolver esto atándote a tu primer fondo. Funciona peor para los working holiday makers: la consulta de stapling a menudo no encuentra nada para alguien que acaba de llegar, y cuando ya existe un registro, el primer empleador ya depositó en otro fondo por defecto.
¿Cuánto cuesta realmente tener varias cuentas?
Más de lo que justifican los saldos. Cada fondo cobra su propia comisión fija de administración sin importar el saldo, y varios además descuentan primas de seguro por defecto, de modo que cuatro saldos pequeños pagan cuatro veces los mismos cargos.
Con un saldo grande esas comisiones son insignificantes. Con unos pocos miles de dólares repartidos en cuatro, no lo son, y las peores son las cuentas de un trabajo que duró tres semanas, que llevan un año sin tocar pagando un seguro que nunca vas a usar.
- Una comisión fija de administración por fondo, que se cobra sin importar el saldo
- Una comisión porcentual sobre el saldo mismo
- Primas de seguro por defecto, que se descuentan salvo que las canceles
- Ningún aporte nuevo que compense, una vez que dejas de trabajar para ese empleador
¿Cuándo es buena idea consolidar?
Cuando todavía estás en Australia y sigues trabajando. Un solo fondo elegido, que entregas a todos tus empleadores actuales y futuros con un Standard Choice form, frena las comisiones duplicadas y los seguros duplicados, y te deja una sola cuenta para ocuparte cuando te vayas.
Cuando te vas en pocas semanas, suele ser un error. Un rollover tarda en completarse, y un reclamo de DASP hecho mientras hay una transferencia en curso deja un resto en un fondo que creías cerrado. Reclamar cada fondo por separado es más lento en el papel y más rápido en la práctica. Nuestra guía sobre cómo elegir un fondo de super explica qué importa para un working holiday maker y no para una carrera profesional.
¿Se puede consolidar después de salir de Australia?
Técnicamente sí, en la práctica casi nunca. La mayoría de los fondos autentican los rollovers con credenciales australianas y un número de teléfono australiano, que son las primeras cosas que pierde un backpacker al irse.
La vía realista desde el extranjero es un reclamo de DASP por separado con cada fondo, en lugar de unirlos antes. Es más papeleo y varios pagos en vez de uno, pero cada reclamo es independiente de que un rollover termine. Mantener activo un número de teléfono australiano durante unos meses después de irte deja abiertas las demás opciones.
¿Y si no sabes cuántas cuentas tienes?
Supón que hay más de las que recuerdas. El registro de la ATO es la única lista completa: ahí aparece cada fondo que alguna vez recibió un aporte asociado a tu TFN, incluidas las cuentas que abrió un empleador para el que trabajaste poco tiempo.
Los saldos que pasan sin reclamar el tiempo suficiente dejan de estar en el fondo y se transfieren a la ATO como unclaimed super. No es una pérdida, pero sí cambia dónde tienes que buscar. Nuestra guía sobre cómo encontrar super perdido explica qué significa esa transferencia.
¿A quién no deberías darle tus datos?
A cualquiera que se te acerque ofreciendo encontrar o consolidar tu super. Es una estafa muy conocida dirigida a este público: necesitan tu TFN, un escaneo del pasaporte y muchas veces el acceso a tu fondo, y esas tres cosas bastan para mover un saldo a una cuenta que ellos controlan.
Quien cobre por servicios de impuestos o de super en Australia debe figurar en el registro público de tax practitioners del gobierno, y buscar a alguien ahí lleva un minuto. Ningún proceso legítimo te pide jamás la contraseña de tu fondo de super, y que te la pidan es el final de la conversación.