Più fondi super? Consolidare o richiedere

Perché una persona finisce con quattro conti super?

Perché il default lo decide il datore di lavoro e quasi nessuno esercita la scelta il primo giorno. Un dipendente che non indica un fondo viene messo in quello che usa l'azienda, e il datore successivo fa lo stesso con un altro fondo, così i conti si accumulano senza che nessuno abbia deciso nulla.

Lo stapling della super, introdotto nel 2021, doveva risolvere questo legandoti al primo fondo. Funziona peggio per i working holiday maker: la ricerca dello stapling spesso non trova nulla per chi è appena arrivato, e quando esiste un record il primo datore ha già versato in un altro fondo di default.

Quanto costa davvero avere più conti?

Più di quanto i saldi giustifichino. Ogni fondo addebita la propria commissione amministrativa fissa qualunque sia il saldo, e diversi trattengono anche premi assicurativi di default, quindi quattro piccoli saldi pagano quattro volte gli stessi costi.

Su un saldo grande quelle commissioni sono trascurabili. Su qualche migliaio di dollari diviso in quattro non lo sono, e i peggiori sono i conti di un lavoro di tre settimane, fermi per un anno a pagare un'assicurazione su cui non farai mai un claim.

• Una commissione amministrativa fissa per fondo, qualunque sia il saldo
• Una commissione in percentuale sul saldo stesso
• Premi assicurativi di default, trattenuti se non li disdici
• Nessun contributo a compensare una volta che smetti di lavorare per quel datore

Quando conviene consolidare?

Quando sei ancora in Australia e ancora lavori. Un solo fondo indicato, consegnato a ogni datore di lavoro attuale e futuro con un modulo Standard Choice, ferma le commissioni doppie e le assicurazioni doppie e lascia un solo conto da gestire quando parti.

Quando parti entro poche settimane di solito è la mossa sbagliata. Un rollover richiede tempo per completarsi, e un claim DASP fatto mentre un trasferimento è in corso lascia un frammento in un fondo che credevi chiuso. Richiedere ogni fondo separatamente è più lento sulla carta e più veloce nella pratica. La nostra guida su come scegliere un fondo super spiega cosa conta per un working holiday maker rispetto a chi ha una carriera.

Puoi consolidare dopo aver lasciato l'Australia?

Tecnicamente sì, in pratica raramente. La maggior parte dei fondi autentica i rollover con credenziali australiane e un numero di cellulare australiano, che sono le prime cose che un backpacker in partenza perde.

La strada realistica dall'estero è un claim DASP separato con ogni fondo invece di unirli prima. È più burocrazia e più pagamenti invece di uno, ma ogni claim è indipendente dal completamento di un rollover. Tenere vivo un numero australiano per qualche mese dopo la partenza lascia aperte le altre opzioni.

E se non sai quanti conti hai?

Parti dal presupposto che siano più di quelli che ricordi. Il registro dell'ATO è l'unico elenco completo: ogni fondo che ha mai ricevuto un contributo legato al tuo TFN compare lì, compresi i conti aperti da un datore per cui hai lavorato poco.

I saldi non reclamati abbastanza a lungo smettono di essere tenuti dal fondo e vengono trasferiti all'ATO come super non reclamata, che non è una perdita ma cambia dove devi cercare. La nostra guida su come trovare la super persa spiega cosa significa quel trasferimento.

A chi non devi dare i tuoi dati?

A chiunque ti avvicini offrendo di trovare o consolidare la tua super. È una truffa diffusa e rivolta proprio a questo pubblico: servono il tuo TFN, la scansione del passaporto e spesso l'accesso al fondo, e questi tre bastano per spostare un saldo su un conto che controllano.

Chiunque faccia pagare servizi fiscali o di super in Australia deve comparire nel registro pubblico dei tax practitioner del governo, e cercare un nome richiede un minuto. La password di un fondo super non è mai richiesta da nessun processo legittimo, e se te la chiedono la conversazione finisce lì.