Für einen Working Holiday Maker ist der beste Fonds der, der einen DASP-Antrag schnell auszahlt und ein kleines Guthaben in der Zwischenzeit nicht aufzehrt.
Warum sind die üblichen Kriterien die falschen?
Australier wählen einen Fonds für einen Horizont von vierzig Jahren, auf dem ein Bruchteil eines Prozentpunkts an Rendite sich zu sehr viel Geld aufzinst. Du wählst für achtzehn Monate, nach denen das gesamte Guthaben über den Departing Australia Superannuation Payment das Land verlässt.
Über diesen Horizont zählt die Anlageperformance kaum. Zwei andere Dinge schon: was der Fonds berechnet, solange das Geld dort liegt, und wie kompetent er einen Antrag von jemandem bearbeitet, der nicht mehr in Australien ist.
Was ist Superannuation, kurz gefasst?
Super ist Geld, das dein Arbeitgeber in einen Fonds auf deinen Namen einzahlt, mit 12 % zusätzlich zu deinem Lohn und nicht daraus. Dein Bruttolohn ist derselbe, ob sie gezahlt wird oder nicht. Für einen Working Holiday Maker ist sie ein erzwungenes Sparkonto, das du bei der Abreise aufschließt.
- Die Beiträge sind die Pflicht des Arbeitgebers, zusätzlich zu deinem Lohn
- Der Fonds hält und investiert das Guthaben
- Das gesamte Guthaben ist über DASP beantragbar, sobald dein Visum abgelaufen und du ausgereist bist
- Beim DASP werden bei Working-Holiday-Maker-Beiträgen 65 % einbehalten
Diese 65 % sind die wichtigste Zahl hier. Ein Guthaben von 10.000 $ zahlt etwa 3.500 $ aus. An diesem Satz ändert die Fondswahl nichts.
Welche Gebühren zählen über achtzehn Monate wirklich?
Feste Verwaltungsgebühren in Dollar tun einem kleinen Guthaben weh, prozentuale nicht. Ein paar Dollar pro Woche unabhängig vom Guthaben sind bei 3.000 $ ein spürbarer Anteil und bei 300.000 $ eine Nebensache, genau umgekehrt zu dem, wofür die Werbung des Fonds gemacht ist.
Das größere und vermeidbarere Leck ist die voreingestellte Versicherung. Viele Fonds hängen automatisch Lebens- und Berufsunfähigkeitsschutz an und ziehen die Prämien vom Guthaben ab, Geld für Schutz, der nie in Anspruch genommen wird. Über das Mitgliederportal des Fonds lässt sich das meist in Minuten abschalten.
Welche Fonds wickeln DASP gut ab?
Die großen Industry- und die großen Retail-Fonds bearbeiten Abreiseanträge routiniert und haben Systeme für die Identitätsprüfung aus dem Ausland. Kleine Standardfonds von Arbeitgebern sind die Stelle, an der Anträge stecken bleiben, denn ein Antrag eines früheren Mitglieds in Berlin mit abgelaufenem Visum ist dort eine Ausnahme und kein Verfahren.
Das ist eine praktische Unterscheidung, keine Rangliste. Der DASP-Antrag verlangt eine Visumsprüfung über Home Affairs und Ausweisdokumente, die aus dem Ausland bewertet werden, und die Genehmigung dauert nach vollständigen Unterlagen üblicherweise etwa 28 Tage.
Was passiert, wenn du nie einen Fonds nennst?
Zwei Mechanismen greifen nacheinander. Dein Arbeitgeber prüft zuerst auf einen Stapled Fund, also einen bereits mit deiner TFN verknüpften Fonds aus früherer Arbeit, und zahlt dort ein, wenn es einen gibt. Gibt es keinen, gehen die Beiträge in den Standardfonds des Arbeitgebers.
Das funktioniert, und deshalb endet niemand ohne Super. Über ein Jahr mit vier Arbeitgebern erzeugt es Zersplitterung: mehrere Konten, mehrere Gebührensätze, mehrere DASP-Anträge. Ob man sie zusammenführt oder jeden getrennt beantragt, behandelt unser Guide zur Zusammenlegung mehrerer Fonds.
Was ist Payday Super, und ändert es etwas?
Ab dem 1. Juli 2026 müssen Arbeitgeber Super zeitgleich mit dem Lohn zahlen, in der Regel innerhalb von sieben Werktagen nach jedem Zahltag, statt quartalsweise. Für jeden mit kurzem Aufenthalt hat diese Compliance-Änderung einen echten Vorteil.
Bei quartalsweiser Zahlung war ein fehlender Beitrag bis zu drei Monate unsichtbar, und bis dahin hattest du den Job oft verlassen. Pro Lohnlauf gezahlt, zeigt sich eine Lücke innerhalb von zwei Wochen, während du noch da bist. Was zu tun ist, wenn eine auftaucht, steht in unserem Guide zu nicht gezahlter Super.
Was solltest du bei deinem ersten Job tun?
Nenne auf dem Super-Wahlformular einen Fonds und gib danach jedem Arbeitgeber dieselben Daten. Diese eine Gewohnheit verhindert das gesamte Problem, das dieser Guide beschreibt.
- Beim ersten Job einen bekannten Fonds nennen
- Auf jedem späteren Super-Nominierungsformular dieselben Fondsdaten angeben
- Die voreingestellte Versicherung im ersten Monat über die App des Fonds abschalten
- Die Mitgliedsnummer irgendwo aufbewahren, wo du sie in einem Jahr noch hast
Die Mitgliedsnummer ist der Teil, den die Leute verlieren. Ein Fonds lässt sich über deine TFN aufspüren, aber ein Antrag aus dem Ausland läuft deutlich schneller, wenn du das Konto nennen kannst, und ein Foto des Begrüßungsschreibens kostet nichts.
Was entscheidet dein Ergebnis hier?
Vier Entscheidungen, alle in der ersten Woche deines ersten Jobs getroffen und danach nie wieder angefasst. Ob du einen Fonds genannt und dieselben Daten jedem weiteren Arbeitgeber gegeben hast. Ob du die voreingestellte Versicherung abgeschaltet hast. Ob der Fonds feste oder prozentuale Verwaltungsgebühren berechnet. Und ob der Fonds Anträge aus dem Ausland als Routine bearbeitet.
Das falsch zu machen ist nicht dramatisch, nur leise: drei kleine Guthaben in drei Fonds, jedes mit Prämien für Schutz, den niemand wollte, jedes mit eigenem Antrag, und eines davon ganz vergessen. Unser Guide zum Auffinden verlorener Super existiert, weil das der übliche Ausgang ist und nicht der seltene.