Krankenversicherung für deutsche Working Holiday Maker in Australien: welche Deckung brauchst du?

Ohne richtige Versicherung kann ein einzelner Krankenhausaufenthalt in Australien Zehntausende Euro kosten. Deutsche Reisende unterschätzen die Lücke regelmäßig, weil ihre Erfahrung mit der gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland sie nicht auf ein Land vorbereitet, in dem Behandlung im Voraus bezahlt werden muss.

Welche Länder haben RHCAs mit Australien?

Australien hat Sozialversicherungsabkommen mit einer begrenzten Liste von Ländern. Die aktuelle Liste:

• Großbritannien
• Irland
• Neuseeland
• Schweden
• Niederlande
• Finnland
• Norwegen
• Belgien
• Slowenien
• Malta
• Italien

Deutschland ist nicht auf der Liste. Auch Frankreich, Spanien, Österreich, die Schweiz, die USA, Kanada oder Japan sind nicht dabei. Siehe unseren Artikel zu welche Länder ein Medicare-Abkommen mit Australien haben für alle Details.

Was bedeutet das in der Praxis?

Ohne RHCA-Abdeckung wird ein deutscher Working Holiday Maker, der medizinische Behandlung in Australien braucht, als Privatpatient behandelt. Die Kosten umfassen:

• Hausarztbesuch: typischerweise 80 bis 120 $ für eine Standardkonsultation
• Facharztbesuch: 200 bis 400 $
• Notaufnahmebesuch: 400 bis 800 $ für einen nicht stationären Besuch
• Krankenhausaufenthalt: 1.500 bis 5.000 $ pro Tag in einem öffentlichen Krankenhaus als Privatpatient
• Operationen: 10.000 bis 100.000+ $ je nach Eingriff
• Krankenwagen: 400 bis 1.500 $ pro Fahrt (auch nicht von Medicare abgedeckt für irgendjemanden)
• Verschreibungspflichtige Medikamente: voller Preis (keine PBS-Bezuschussung)

Bei echten Notfällen wird die Behandlung unabhängig von der Zahlungsfähigkeit geleistet, aber die Rechnungen folgen danach. Australische Krankenhäuser verfolgen routinemäßig Auslandspatienten bei unbezahlten Rechnungen über internationale Inkassobüros.

Welche Versicherung ist für das Working Holiday Visum erforderlich?

Das deutsche Working Holiday Visum für Australien (Subclass 462 für Deutsche unter dem Work and Holiday Programme) erfordert eine angemessene Krankenversicherung für die Dauer des Aufenthalts als Voraussetzung für die Bewilligung. Das Department of Home Affairs gibt kein bestimmtes Versicherungsprodukt vor, aber die Abdeckung muss:

• Für die gesamte Visumsdauer gültig sein
• Mindestens die grundlegende medizinische Versorgung in Australien abdecken
• Eine Rückführung bei Bedarf abdecken

In der Praxis erfüllen die meisten deutschen Working Holiday Maker diese Anforderung durch eine der folgenden Optionen:

• Eine umfassende Reiseversicherung für die volle Visumsdauer
• Australian Overseas Visitors Health Cover (OVHC), gekauft bei einer australischen privaten Krankenkasse
• Eine Kombination aus beidem

Die australische OVHC-Option ist weitgehend gleichwertig zu Medicare und wird monatsweise oder für die volle Visumsdauer gekauft.

Reiseversicherung vs. Overseas Visitors Health Cover

Die beiden Optionen haben unterschiedliche Stärken:

Reiseversicherung:

• Deckt eine breitere Palette von Risiken ab (Stornierungen, Gepäckverlust, Diebstahl)
• Beinhaltet Rückführung
• Hat meist höhere Selbstbehalte
• Schließt oft Vorerkrankungen aus
• Begrenzte Laufzeit (meistens maximal 12 Monate)

OVHC:

• Speziell auf Australien zugeschnitten
• Funktioniert ähnlich wie Medicare bei australischen Anbietern
• Längere Laufzeiten möglich (für volle Visumsdauer)
• Deckt Vorerkrankungen nach Wartezeit ab
• Deckt nicht Nichtmedizinisches ab (kein Gepäck, keine Stornierungen)

Viele deutsche Working Holiday Maker entscheiden sich für eine Reiseversicherung von zu Hause aus für die ersten paar Monate und schließen dann eine OVHC ab, sobald sie sich in Australien etabliert haben - besonders wenn sie länger als ein Jahr bleiben.

Bekannte deutsche Anbieter mit Australienabdeckung

Mehrere deutsche Anbieter spezialisieren sich auf Langzeitauslandsabdeckung für Backpacker:

• HanseMerkur: bietet Reiseversicherung speziell für Work & Travel
• Care Concept: deckt bis zu 5 Jahre Auslandsaufenthalt
• DR-WALTER: spezialisiert auf Auslandskrankenversicherung
• STA Travel/Statravelversicherung: für junge Reisende konzipiert

Vergleiche immer die spezifischen Abdeckungsdetails - Höchstbeträge, Selbstbehalte, Ausschlüsse für Vorerkrankungen und Rückführungsabdeckung. Was günstig aussieht, ist nicht immer ausreichend.

Australische OVHC-Anbieter

Wenn du in Australien private Krankenversicherung abschließen willst, sind die Hauptanbieter:

• Bupa Australia
• Medibank
• NIB
• HCF
• Allianz Care Australia

Die meisten erlauben dir, online vor deiner Ankunft beizutreten oder die Abdeckung anzupassen, sobald du im Land bist.

Was deckt eine gute Police ab?

Eine angemessene Police für einen deutschen Working Holiday Maker sollte mindestens umfassen:

• Hausarzt- und Facharztbesuche (Erstattung des Anbieters)
• Notfallkrankenhausaufenthalte (öffentlich und privat)
• Verschreibungspflichtige Medikamente
• Diagnostische Bildgebung und Pathologie
• Krankenwagendienste
• Repatriierung im Falle einer schweren Krankheit oder Verletzung
• Zahnbehandlung im Notfall (manche Policen)
• Aktivitäten und Sport, falls du Abenteueraktivitäten planst (manche schließen das aus)

Lies das Kleingedruckte sorgfältig. Manche günstigen Policen schließen üblicherweise auftretende Probleme wie Magendarmerkrankungen oder Tropenkrankheiten aus.

Was passiert bei einem medizinischen Notfall ohne Versicherung?

Wenn du dich ohne Versicherung in einem medizinischen Notfall befindest:

1. Du wirst trotzdem behandelt - keine Behandlung wird wegen Zahlungsfähigkeit zurückgehalten
2. Du bekommst eine Rechnung, oft direkt vor Entlassung
3. Krankenhäuser verfolgen unbezahlte Rechnungen aggressiv international
4. Du kannst in einem Plan zahlen, aber das kann teuer sein

Siehe unseren Artikel zu Notfallbehandlung ohne Medicare für die spezifischen Schritte.

Wie wirkt sich das auf deine Steuern aus?

Deine Versicherung beeinflusst direkt:

• Ob die Medicare-Levy-Befreiung für deine Steuererklärung gilt (meistens ja für Deutsche). Die 2 % Medicare Levy gilt für australische Residenten, die für Medicare berechtigt sind - deutsche Working Holiday Maker sind das normalerweise nicht.
• Ob private Krankenversicherungsprämien mit dem Steuersystem interagieren
• Deine Gesamtsteuerposition in Australien

Wenn du deine Steuererklärung über unseren Service einreichst, berücksichtigen wir deinen Medicarestatus korrekt, sodass die Levy ausgeschlossen wird, wenn du nicht berechtigt bist. Kontaktiere unser Team, wenn du unsicher bist, wie Medicare und die Levy deine deutsche Steuerposition beeinflussen.