Krankenversicherung für deutsche Backpacker

Welche Länder haben ein Abkommen, und welche nicht?

Australien hat Reciprocal Health Care Agreements mit elf Ländern, und die Liste ist die ganze Antwort. Es gibt keine Teilabdeckung, keine EU-weite Regelung und keine Gegenseitigkeit über ein Drittland.

• Großbritannien
• Irland
• Neuseeland
• Schweden
• Niederlande
• Finnland
• Norwegen
• Belgien
• Slowenien
• Malta
• Italien

Deutschland steht nicht darauf, ebenso wenig Frankreich, Spanien, Österreich, die Schweiz, die USA, Kanada und Japan. Identisch sind die Abkommen nicht, und was jedes abdeckt, steht in unserem Guide zu Ländern mit Medicare-Abkommen.

Was heißt das in einer Arztpraxis?

Du bist Privatpatient und zahlst den vollen Preis, ohne Medicare-Erstattung und ohne PBS-Zuschuss auf Rezepte. Ein Hausarztbesuch liegt üblicherweise bei 80 bis 120 $, ein Facharzttermin beginnt bei rund 200 $. In echten Notfällen wird unabhängig von der Zahlungsfähigkeit behandelt, und die Rechnung folgt danach.

Die gesetzliche Krankenversicherung bereitet auf ein Land, in dem am Tresen gezahlt wird, nicht vor. Der Krankenwagen ist die schärfste Variante: in den meisten Bundesstaaten für niemanden von Medicare abgedeckt, ein einzelner Einsatz also eine direkte Ausgabe im dreistelligen Bereich.

Folgt dir dein deutscher Versicherungsschutz?

Nein. Die gesetzliche Krankenversicherung deckt EU-Länder und eine kleine Zahl von Abkommensstaaten ab, und Australien gehört nicht dazu. Die EHIC endet am Gate.

Manche privaten deutschen Policen enthalten Auslandsreiseschutz, typischerweise gedeckelt bei etwa sechs Wochen pro Reise, was ein Working-Holiday-Visum nicht abdeckt. Üblich ist, den deutschen Schutz während der Abwesenheit über eine Anwartschaftsversicherung oder eine ähnliche Regelung zu verwalten und für Australien getrennt abzuschließen. Das ist eine persönliche Finanzfrage und keine Steuerfrage, vor der Abreise aber deutlich leichter zu klären als danach.

Welchen Schutz verlangt das Visum?

Das Visum verlangt als Erteilungsvoraussetzung einen ausreichenden Krankenversicherungsschutz für die Dauer des Aufenthalts, ohne ein Produkt vorzuschreiben. Er muss für die gesamte Visumsdauer gültig sein, medizinische Behandlung in Australien abdecken und den Rücktransport einschließen.

In der Praxis geschieht das mit einer umfassenden Reiseversicherung, mit einem australischen Overseas Visitors Health Cover von einer privaten Krankenkasse oder mit beidem. Die Reiseversicherung deckt eine breitere Risikopalette einschließlich Stornierung und Rücktransport, ist aber meist auf zwölf Monate begrenzt. OVHC ist für medizinische Versorgung in Australien gebaut, lässt sich vor Ort unbegrenzt verlängern und deckt keine nichtmedizinischen Reiserisiken. Welche Lücke welches Produkt schließt, steht in unserem Guide zu Reiseversicherung gegen OVHC.

Eine Klausel entscheidet mehr als der Preis: körperliche Arbeit. Viele Auslandskrankenpolicen für Work and Travel schließen Farm-, Bau- und Küchenarbeit aus oder verlangen einen Zuschlag, und das sind genau die Jobs, die du machen wirst. Prüfe vor Abschluss drei Punkte: welche Arbeiten eingeschlossen sind, ob sich die Laufzeit aus dem Ausland verlängern lässt und ob Rücktransport enthalten ist.

Wie ändert das deine Steuerposition?

Die Medicare Levy von 2 % wird Personen mit Anspruch auf Medicare berechnet. Deutsche Staatsangehörige haben ohne Abkommen in der Regel keinen Anspruch, die Levy sollte also nicht gelten. Die Befreiung ist bei 25.000 $ Verdienst rund 500 $ wert, und fast niemand beansprucht sie.

Automatisch ist sie nicht, und das ATO wendet sie nicht von sich aus an. Sie wird in der Erklärung beantragt und braucht ein Medicare Entitlement Statement von Services Australia, eines je beanspruchtem Steuerjahr. Services Australia braucht dafür üblicherweise Wochen, und deshalb bekommen die meisten es nie: Sie erfahren im Oktober davon, wenn die Erklärung schon fällig ist. Den Ablauf beschreibt unser Guide zur Medicare Levy.

Britische Backpacker haben über das Abkommen Anspruch und zahlen die Levy in der Regel, ob sie je einen Arzt gesehen haben oder nicht. Deutsche haben in der Regel keinen Anspruch und können die Befreiung beantragen, sofern das Papier vorliegt.

Wie hoch ist das finanzielle Risiko ohne Schutz wirklich?

Nicht der Hausarztbesuch, sondern die stationäre Aufnahme. Für eine schwere Verletzung mit Operation und Krankenhausaufenthalt existiert die Visumsbedingung, und ein Rettungsflug aus einer abgelegenen Region oder ein medizinischer Rücktransport nach Deutschland stehen an deren oberem Ende.

Für ein Working Holiday zählt das mehr als für eine zweiwöchige Reise. Farmarbeit, Bau und Stationsarbeit tragen ein echtes körperliches Risiko und bringen dich hunderte Kilometer vom nächsten großen Krankenhaus weg. Was eine unversicherte Vorstellung tatsächlich kostet, beschreibt unser Guide zu Notfallbehandlung ohne Medicare.

Wann solltest du das Medicare Entitlement Statement beantragen?

Früh. Das Statement kommt von Services Australia, wird je Steuerjahr ausgestellt und dauert üblicherweise Wochen statt Tage. Es muss also lange vor der Erklärung angestoßen werden.

In den ersten Monaten beantragt, liegt das Dokument lange vor Fälligkeit der Erklärung vor. Im Oktober beantragt, wenn die meisten zum ersten Mal davon hören, heißt es entweder ohne die Befreiung einzureichen oder zu warten. Die Variante, in der Leute mehrere hundert Dollar aufgeben, ist mit Abstand das häufigste Ergebnis dieses Timings.

Was entscheidet deine Position?

Drei Fakten. Deine Staatsangehörigkeit, die die Anspruchsfrage und damit die Levy klärt. Ob du das Medicare Entitlement Statement besorgt hast, denn davon hängt ab, ob die Befreiung tatsächlich beantragt wird und nicht nur verfügbar ist. Und ob dein Versicherungsschutz zu deiner Arbeit passt, denn eine Police für einen Backpacker, der Sehenswürdigkeiten anschaut, ist nicht dieselbe wie eine, die nach einem Sturz auf einer Baustelle zahlt.

Das Statement verdient frühe Handlung. Ein Antrag in den ersten Monaten kostet nichts und nimmt es vom kritischen Pfad. Ein Antrag im Oktober bedeutet, ohne es einzureichen und danach zu berichtigen, wie unser Guide zum Berichtigen einer Steuererklärung beschreibt. Das funktioniert, ist aber die langsamere Fassung eines Ergebnisses, das beim ersten Mal möglich gewesen wäre. Die Medicare-Position wird geklärt, bevor eine Steuererklärung eingereicht wird, denn sie ist eine der wenigen Positionen, die fest mehrere hundert Dollar wert ist. Du kannst deine Steuererstattung schätzen, mit und ohne sie.