Respuesta rápida
Para la mayoría de los working holiday makers que se van para siempre, reclamar es lo mejor. La retención del 65 % se aplica cuando reclames, así que esperar no reduce el impuesto, solo expone el saldo a comisiones. La única excepción real es la residencia permanente.
¿Cómo se ve la comparación en la práctica?
Imagina 5000 AUD en un fondo australiano el día que vuelas a casa. Reclamar ahora deja unos 1750 AUD en una cuenta del exterior, normalmente en 28 días desde una solicitud completa, porque se retiene el 65 % del componente gravable, que para un working holiday maker es casi todo el saldo.
Dejarlo no conserva los 5000 AUD. La cuenta sigue pagando comisiones, sube o baja con la inversión y no se puede tocar desde el exterior hasta que reclames, y entonces se aplica el mismo 65 %. El impuesto sigue al dinero, no al momento.
¿Qué pasa con la super que dejas atrás?
Se reduce: tres costos corren contra el saldo y no entran aportes. En un saldo pequeño pueden consumir la cuenta entera en pocos años.
- Comisiones de administración, habitualmente de 50 a 130 AUD al año sin importar el saldo
- Primas de seguro, descontadas automáticamente salvo que las canceles, habitualmente de 300 a 800 AUD al año
- Comisiones sobre activos de aproximadamente 0,5 % a 1,5 % anual del saldo
En un saldo típico de working holiday, de 2000 a 10 000 AUD, las comisiones superan cualquier rendimiento realista. El seguro es lo peor: 500 AUD al año por cobertura de fallecimiento e invalidez en un país que ya dejaste es una décima parte del saldo en una póliza que nadie usará.
Con el tiempo el fondo pierde el contacto, informa el saldo como no reclamado y lo transfiere a la ATO. Ahí deja de cobrar comisiones y de rendir: acumula intereses más o menos como la inflación, y se aplica el mismo 65 %.
¿Cuándo es realmente correcto dejarla?
Cuando buscas la residencia permanente, y en la práctica solo entonces. Si te haces residente permanente, el saldo pasa a ser super ordinaria, con un tratamiento fiscal ordinario y muchísimo mejor. Vale la pena esperar si el camino es creíble.
Todo lo demás se cae al examinarlo. Volver en dos o tres años con otra visa temporal no es motivo: el trabajo nuevo genera super nueva mientras el saldo viejo paga comisiones. Un saldo grande es más débil de lo que parece, porque el 65 % también se aplica al número mayor.
¿Cuándo conviene claramente reclamar?
Cuando te vas y no vuelves por un camino permanente, el caso de la mayoría. Pesa más si las comisiones erosionarían el saldo, si puedes usar el dinero ahora y si tus datos bancarios, dirección y pasaporte siguen vigentes.
Quienes nunca reclaman casi nunca decidieron no hacerlo. Pensaban hacerlo después, y luego cambiaron de dirección, de banco, renovaron el pasaporte y ya no eran localizables. El reclamo es mucho más difícil en el tercer año que en el primer mes.
¿Se puede deshacer?
No. Una vez reclamado, el dinero sale y no se puede devolver, y una visa australiana posterior inicia una cuenta nueva. Ese es el lado negativo real, y por eso importa el caso de la residencia permanente.
En el otro sentido no hay plazo. Puedes presentar el reclamo desde el exterior cuando tu visa haya terminado y hayas salido del país, incluso años después, a la misma tasa.
¿Cambia algo una segunda visa?
No como se espera. El 65 % aplica a la super acumulada durante una visa working holiday y sigue aplicando aunque después se hagan aportes con otra visa temporal. Volver con una visa de estudiante o de trabajador calificado no pasa el saldo anterior a una tasa menor.
La tasa depende de la visa que tenías cuando se hicieron los aportes, no de la que tienes cuando reclamas.
¿Piensas volver?
El impuesto es el mismo cuando reclames, así que la decisión depende de las comisiones, el tiempo y tus planes.
- Si la residencia permanente es una posibilidad real: el único argumento fuerte para esperar.
- Si el seguro se sigue descontando de la cuenta, la forma más rápida de que un saldo desaparezca.
- Cuántos fondos tienen aportes tuyos: las comisiones se cobran por cuenta y varios saldos chicos son el peor caso.
- Si el saldo ya pasó a la ATO, lo que frena las comisiones pero también los rendimientos.
- Si tu cuenta bancaria, dirección y pasaporte siguen siendo los que el fondo tiene registrados.
- Si falta la tax return del último año, que es dinero aparte y suele ser mejor noticia.
Los requisitos, documentos y plazos están en la guía para reclamar tu superannuation al salir de Australia, y la devolución del último año es un reclamo aparte que puedes estimar por separado.