DASP tassato al 65%: quanto ricevi davvero

A cosa si applica davvero il 65%?

Alla componente imponibile, che per un working holiday maker è praticamente tutto. Il tuo conto è fatto dei contributi del datore di lavoro versati secondo la superannuation guarantee, oggi il 12% del tuo stipendio, più quello che quei contributi hanno reso mentre erano investiti. Entrambi sono componente imponibile.

Una componente non imponibile, che deriva da contributi personali versati dopo le tasse, sfugge al 65%. Quasi nessun working holiday maker ne ha una.

Perché l'aliquota è molto più alta che per gli altri visti?

È stato uno scambio deliberato dentro la riforma del 2017 per i working holiday maker. Quella legge ha fissato l'aliquota dell'imposta sul reddito al 15% fin dal primo dollaro, più bassa delle aliquote da non residente che altrimenti si applicherebbero, e ha alzato l'aliquota DASP dal 35% al 65% sulla super versata con quei visti.

L'aliquota non cambia in base al tempo che hai passato qui, a quanto hai accumulato, al fondo in cui era o a quanto hai guadagnato. Il fondo la applica prima del rilascio, quindi non ti arriva nulla che poi devi mettere da parte.

Quanto resta su saldi reali?

La super matura al 12% del tuo stipendio, quindi il saldo segue quanto hai guadagnato. Le cifre qui sotto assumono che tutto il conto sia componente imponibile.

• 20.000 $ di stipendio: circa 2.400 $ di super, circa 840 $ dopo la ritenuta
• 40.000 $ di stipendio: circa 4.800 $ di super, circa 1.680 $ dopo
• 60.000 $ di stipendio: circa 7.200 $ di super, circa 2.520 $ dopo
• Un saldo di 10.000 $: circa 3.500 $ dopo

Le commissioni del fondo e i rendimenti degli investimenti spostano un po' queste cifre in entrambe le direzioni.

Vale comunque la pena chiederla a questa aliquota?

Sì. L'alternativa non è tenerti i soldi, è perderne l'accesso. I conti non reclamati vengono col tempo segnalati come persi e trasferiti all'ATO, dove il saldo resta fermo senza rendimenti e, se lo chiedi più tardi, è soggetto allo stesso 65%.

La scelta non è 65% adesso contro 0% più tardi. È il 35% nel tuo conto adesso contro un saldo che vai a recuperare anni dopo da un altro paese, con un passaporto magari rinnovato nel frattempo. La maggior parte di chi non lo richiede mai non ha deciso di non farlo. Ha semplicemente lasciato il paese.

Qualcuno può ottenerla a un'aliquota più bassa?

No. L'aliquota è fissata dalla legge, applicata dal fondo al momento del rilascio e identica per chiunque presenti la richiesta. Non esistono deduzioni, compensazioni, strutture o canali tramite agenti che la cambino.

Le offerte sui social e sulle app di messaggistica di gestire un claim di super con un'aliquota migliore sono o un malinteso sulla legge o una frode che raccoglie un passaporto, un TFN e abbastanza dati per aprire conti. Un claim richiede passaporto, TFN e coordinate bancarie in un solo posto, ed è questo che lo rende un bersaglio interessante. Vale la pena leggere i casi tipici di frode sul TFN prima di condividere qualcosa con chiunque.

Cosa decide la tua cifra, al posto dell'aliquota?

L'aliquota è fissata dalla legge. Quello che varia è quanta parte del saldo raggiunge e quanto ne sopravvive all'attesa.

• Se una parte del saldo è componente non imponibile, cosa rara ma l'unica che il 65% non raggiunge.
• Se alcuni contributi sono stati versati con un altro visto. La super versata con un visto studente o per lavoratori qualificati è tassata al 35% e non al 65%, e una storia mista viene valutata di conseguenza.
• Quanti fondi hai, dato che le commissioni erodono ogni piccolo saldo separatamente.
• Se la tua super è già stata trasferita all'ATO come non reclamata, cosa che cambia la procedura ma non l'aliquota.
• Se ti spetta anche un rimborso fiscale per l'ultimo anno, che sono soldi separati, tassati separatamente e spesso più grandi.

Le regole di idoneità, i tempi e i documenti sono spiegati dove puoi richiedere la tua super dopo aver lasciato l'Australia, e puoi stimare il tuo rimborso per la parte di reddito separatamente.