Infortunio sul lavoro? L'assicurazione ti copre

Cosa copre davvero lo schema?

Qualsiasi infortunio o malattia che nasce dal lavoro retribuito o avviene durante. È più ampio di quanto la maggior parte delle persone creda.

• Infortuni acuti come tagli, fratture, distorsioni e ustioni
• Disturbi da sforzo ripetuto causati dall'attività lavorativa continua
• Condizioni di salute mentale causate o aggravate dal lavoro
• Malattie contratte a causa del lavoro, comprese le condizioni della pelle da esposizione a sostanze chimiche
• Infortuni durante spostamenti legati al lavoro e, in alcuni stati, nel tragitto da e per il lavoro

È uno schema no fault, il punto più spesso trascurato. L'infortunio non deve essere colpa di nessuno, e non deve essere colpa del datore. Se è successo a causa del lavoro, il claim regge.

A quanto ammontano le prestazioni?

Le cure mediche per l'infortunio pagate direttamente, pagamenti settimanali finché non puoi lavorare, spostamenti da e per gli appuntamenti, supporto al rientro al lavoro e una somma una tantum quando l'infortunio lascia una menomazione permanente.

I pagamenti settimanali di solito sono tra l'80% e il 95% del tuo stipendio settimanale normale, con riduzioni nel tempo in alcuni stati, e continuano finché l'infortunio incide sulla tua capacità di lavorare, nei limiti massimi dello stato. Lo schema è statale, quindi i dettagli cambiano tra New South Wales, Victoria, Queensland e gli altri, e lo stato è quello in cui lavori, non quello della sede centrale del datore.

Come funziona se non hai Medicare?

Per l'infortunio stesso il problema non si pone. Il workers compensation è il primo pagatore per le cure di un infortunio sul lavoro e non dovresti ricevere fatture per quello, e questo conta per i molti working holiday maker che non hanno diritto a Medicare.

Un polso rotto per una caduta al lavoro è coperto anche per chi non ha diritto a Medicare e non ha un'assicurazione di viaggio attiva. La nostra guida a Medicare per i working holiday maker spiega dove si colloca la questione del diritto.

Cosa deve succedere perché un claim vada avanti?

Quattro cose, in ordine, e le prime due sono quelle che le persone rimandano. Segnala l'infortunio al datore di lavoro appena succede, per iscritto se possibile. Vai da un medico e ottieni un certificato medico di workers compensation, che è un certificato specifico e non un normale certificato di malattia.

Il claim viene poi presentato all'assicuratore del datore, e il datore deve inoltrarlo entro un breve termine di legge, di solito cinque giorni lavorativi. Servono certificati di continuazione per tutto il periodo in cui non riesci a lavorare. Un datore non può legalmente rifiutarsi di presentare un claim, e rifiutarsi è già una violazione che si può segnalare all'ente regolatore dello stato.

E se ti minacciano per questo?

Le minacce non sono reali, e sono abbastanza comuni da dirlo chiaramente. Alcuni working holiday maker raccontano che gli è stato detto che un claim li farà licenziare, espellere o annullare il visto.

Il licenziamento a causa di un claim di workers compensation è illegale in ogni stato. Fare un claim non è un motivo per annullare il visto, e un datore non ha alcun potere sul tuo stato di visto, qualunque cosa lasci intendere. Se ti stanno mettendo pressione, l'ente regolatore dello stato e il Fair Work Ombudsman sono entrambi a disposizione.

E se lavoravi con un ABN?

Allora la copertura non è automatica, ed è questa la vera lacuna. Un vero contractor di solito non è coperto dall'assicurazione di workers compensation del committente e deve provvedere da solo.

Ma molte persone con un ABN nell'ospitalità e nel lavoro agricolo sono dipendenti classificati male, e la riclassificazione ripristina la copertura insieme alle tariffe dell'award e alla superannuation. Orari fissi, supervisione, attrezzatura fornita dal datore e un solo cliente sono gli indicatori. La nostra guida al test dipendente o contractor spiega come si decide, e conviene chiarirlo prima di dare per scontato che non ci sia un claim.

Cosa fa un infortunio al tuo anno fiscale?

Di solito abbassa il tuo reddito, il che cambia i conti a tuo favore all'assessment. Un anno con diverse settimane non pagate o pagate in parte è un anno in cui le trattenute calcolate su una paga piena sono state eccessive, e questo può tradursi in un rimborso più grande.

I pagamenti di compensazione sono trattati in modo diverso a seconda della natura: i pagamenti settimanali che sostituiscono lo stipendio sono in genere imponibili, mentre le somme una tantum per menomazione permanente in genere no. Classificarli bene è importante.

Cosa spetta e per quanto tempo?

Il diritto non è la variabile. Quanto ricevi e quanto è lineare il percorso dipende dai fatti qui sotto.

• In quale stato lavoravi, dato che ognuno ha il proprio schema con tariffe e limiti propri.
• Se eri dipendente o con un ABN, e se quella classificazione era corretta.
• Se l'infortunio è stato segnalato subito e per iscritto.
• Se hai ottenuto un certificato medico di workers compensation e non uno normale.
• Per quanto tempo non hai potuto lavorare, che decide i pagamenti settimanali e le riduzioni.
• Se i pagamenti ricevuti erano sostituzione dello stipendio o somme una tantum per menomazione, che sono trattati in modo diverso al momento delle tasse.

Un anno interrotto da un infortunio si riconcilia nella tax return da working holiday maker, e puoi stimare il tuo rimborso in base a quanto hai effettivamente guadagnato.